Portugal : Comment planifier sa retraite ?

Où s’installer au Portugal est la priorité n°1 de la planification d’une expatriation réussie pour prendre sa retraite. Planifions les étapes précédant votre arrivée à destination et votre installation.

Le NIF est le numéro d’identification fiscale portugais. (Numéro de Contribuinte en portugais). C’est la première démarche à réaliser avant même de venir s’installer, puisque sans le NIF vous ne pourrez pas acheter de bien immobilier, ouvrir de compte bancaire, bénéficier du système de santé, ni même avoir l’électricité. Bref, vous ne serez pas intégré dans le système économique et social portugais.

Le NIF doit être demandé auprès d’un bureau des services de finanças. Pour ce faire il est nécessaire de présenter   une pièce d’identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois, même s’il émane de votre pays d’origine.

Le statut de RNH offre des avantages fiscaux non négligeables mais ne concerne que les expatriés résidant au moins 183 jours au Portugal (soit 6 mois et 1 jour par an). Il ne faut pas avoir été résident fiscal au Portugal pendant  les 5 années** qui précèdent la demande. Vous pouvez en faire la demande conjointe si vous avez déjà une adresse locale (donc un NIF résident) et qu’il est possible de prouver votre présence dans le pays. Si cette demande vous est accordée, vous aurez alors un NIF RNH.

Si vous souhaitez faire passer les frontières, européennes ou non, à votre voiture jusqu’au Portugal, une taxe d’importation s’applique  et elle peut se révéler très onéreuse si vous n’établissez pas votre résidence fiscale au Portugal. Afin d´être exempté de cette taxe d’importation vous devrez vous installer au Portugal et être propriétaire du véhicule depuis au moins 6 mois.

Pense-bête à réaliser dès votre arrivée : tous les titulaires d’un permis de conduire au format européen doivent prévenir le Service Régional de l’IMT rattaché à leur domicile (Instituto da Mobilidade e dos Transportes), dans les 60 jours, pour ne pas conduire dans l’illégalité. Ce registre peut être effectué en ligne.

La location est un projet intéressant pour du court ou moyen terme pour :

• Obtenir une adresse locale.
• Tester les meilleurs endroits et prendre le temps de choisir un lieu où vivre sans s’engager.
• Déceler les opportunités d’achat et les quartiers en devenir.
• Dans les zones tendues, les logements en location partent très vite, c’est pourquoi il ne faut pas attendre pour monter son dossier et réserver un bien qui répond à vos caractéristiques principales.

La location, c’est l’idéal pour faire la transition.

L’achat reste un objectif prioritaire. À l’âge d’or, il est prudent et sécurisant d’être propriétaire de son bien surtout dans une expérience de vie à l’étranger. Payer un crédit ne revient généralement pas plus cher que de payer un loyer. C’est particulièrement vrai pour l’immobilier au Portugal où le coût de la vie est abordable (l’un des moins chers d’Europe selon les données numbeo.com) et sans avoir à trop s’excentrer des services utiles et indispensables comme les hôpitaux.

Avec iad Overseas vous profiterez de l’expertise d’un réseau international de conseillers immobiliers*, capable de vendre votre bien dans votre pays d’origine tout en vous permettant d’en acquérir un nouveau au Portugal.

La vente et la recherche d’un bien, son financement, c’est une planification de plusieurs semaines à plusieurs mois.

Passer sa retraite à l’abri du besoin et vivre une vie décente, sans penser tout le temps à l’argent, c’est bien ce qui anime de nombreux retraités au Portugal.

Or, une banque est partenaire à part entière dans la réalisation d’un projet d’expatriation.

Vous pouvez choisir une banque internationale qui a des succursales au Portugal (c’est le cas de la Santander par exemple).

Les avantages sont nombreux puisque vous pourriez avoir une antériorité en tant que client et bénéficier de taux avantageux et de frais que vous pourriez négocier plus facilement.

Vous pouvez également choisir une banque locale (BCP, Caixa, Novo Banco…) qui saura se rendre compétitive sur les taux et faire des efforts pour conserver une clientèle très attractive telle que celle des expatriés.

Il est également temps d’informer vos caisses de retraite de votre nouvelle domiciliation bancaire et de faire le transfert de vos pensions de retraite.

Ceci donnera du poids à votre demande de crédit pour un achat immobilier si vous le souhaitez.

N’hésitez pas à vous rapprocher d’un expert qui pourra vous conseiller selon votre profil.

Les accords bilatéraux empêchent la double imposition sur les revenus : les résidents fiscaux issus de Suisse et de l’UE seront imposés dans leur pays de résidence uniquement (sauf pour les emplois issus de la fonction publique française).

Avantage majeur du RNH (Résident Non Habituel) : avant le 31 mars 2021, les expatriés bénéficiaient d’une exonération totale de l’impôt sur les revenus pendant 10 ans. La mesure, discriminante, n’a pas été bien perçue par les portugais. Par conséquent toutes les demandes faites après le 31 mars 2021 profitent d’un barème d’imposition de 10% pendant 10 ans.

Pour être sûr d’avoir le statut RNH avant de s’expatrier, il vous faut remplir les conditions suivantes :

• Ne pas avoir été résident fiscal au Portugal au cours des 5 dernières années.
• Obtenir son NIF.
• Avoir une adresse principale au Portugal.
• Avoir un compte bancaire au Portugal.
• Faire la demande auprès du centre des impôts local (Finanças)

Les retraités de la fonction publique ne sont pas éligibles au statut RNH au Portugal.

Le Portugal offre un système de soin quasiment gratuit. Vous pourrez bénéficier également d’un système de soin privé, payant, qui dépend de votre mutuelle complémentaire.

Pour obtenir un NISS (Número de Identificação de Segurança Social), la seule chose que vous pouvez anticiper est la réclamation du formulaire E121/S1 auprès de votre Sécurité Sociale locale, et demander votre CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie). Ceci vous permettra d’être pris en charge par le système de santé public au Portugal.

L’inscription au régime général portugais de la SNS (Serviço Nacional de Saúde) portugaise se fait une fois sur place. On vous attribuera alors un médecin de famille en fonction de votre lieu de résidence.

En tant que RNH, si votre pays d’origine continue de prélever des cotisations sur votre pension, alors vous pourrez toujours bénéficier de votre sécurité sociale, et vous faire rembourser grâce à la CEAM.

C’est le moment de prévenir les organismes que vous quittez votre pays d’origine. Voici une liste non exhaustive :

• Votre banque.
• Vos assureurs : résilier votre assurance habitation (attention aux délais légaux) et votre assurance auto.
• Résilier vos abonnements : électricité, eau, gaz, téléphonie.
• Prévenir les impôts.
• Prévenir la sécurité sociale.
• Prévenir les caisses de retraite.

Vous pouvez également vous inscrire sur le registre des personnes vivant à l’étranger de votre consulat, puisque vous allez séjourner plus de 6 mois à l’étranger.

Pour être accompagné de votre animal préféré, si vous arrivez de contrées lointaines comme Tahiti ou la Nouvelle Calédonie, vous devrez laisser votre animal en quarantaine. Autrement, il suffira qu’il soit pucé, et vacciné avec un livret de santé à jour.

C’est le moment de demander les cartons au transporteur que vous avez sélectionné. N’hésitez pas à demander plusieurs devis et à y inclure le montage des meubles sur place et pourquoi pas, la mise en carton à votre domicile actuel.

Les déménagements internationaux sont onéreux. Vous pouvez donc choisir de faire un déménagement partagé avec d’autres personnes, pour une partie ou sur l’ensemble du trajet afin de diviser les coûts.

Pensez également aux transporteurs privés, ils sont nombreux à proposer leurs services entre le Portugal et la France.

Vous voilà prêt pour passer votre retraite au Portugal dans votre maison ou appartement de rêve.

*En France, tous les conseillers iad sont des agents commerciaux indépendants de la SAS I@D France immatriculés au RSAC, titulaires de la carte de démarchage immobilier pour le compte de la société I@D France SAS (sans détention de fonds). En Espagne, Italie, Portugal, Allemagne, tous les conseillers sont mandataires indépendants agissant pour le compte de la filiale de rattachement (sans détention de fonds).

**source village-justice.com