Vivre sa retraite au Portugal: ce que vous devez savoir !

En 2023, le salaire minimum portugais est de 886€/mois (source : Journal du Net, août 2023). Les retraités portugais les moins bien lotis vont percevoir environ 500€/mois (source : cleiss.fr).

Or les pensions minimales de vieillesse allouées dans les pays francophones de l’espace Schengen sont au-dessus de ces seuils.

Par exemple, le minimum vieillesse en France en 2023 est de 961€  (source : ASPA) pour une personne seule (et 1 492€ pour les couples). Celui de la Suisse est de 1 225 CHF au 01/01/2023 pour le seul pilier AVS (assurance vieillesse et survivant). Quant à la Belgique, pour une vie travaillée, une pension minimum de 1 532.75€ est allouée.

La sécurité financière est l’une des 3 raisons qui poussent les retraités à s’expatrier au Portugal. On estime le coût de la vie au Portugal 33%* moins cher qu’en France. Les deux autres raisons sont le climat, et la facilité d’installation, selon l’enquête Expat Insider 2022**.

Si vous percevez une petite retraite, mieux vaut éviter les grandes villes comme Lisbonne, Porto ou Faro.

• Privilégiez plutôt les Açores, Madère ou Lagos par exemple.
• Profitez des bas prix en vous fournissant en fruits, légumes et poissons sur le marché pour profiter du choix et de la qualité. Favorisez l’achat local car tout ce qui est importé fait grimper la note, comme le fromage par exemple.
• Tirez avantage de l’immobilier encore bas dans les villes secondaires ou dans les îles. Le parc immobilier est composé de pousadas (petits hôtels particuliers), de quintas (demeures historiques principalement à Madère), de maisons plus récentes, d’appartements.

Le secteur de la construction est dynamique et les biens immobiliers qui sortent de terre sont réputés de très bonne qualité. À la revente, ce sont de véritables aubaines que nos conseillers iad Overseas*** vous feront visiter sans tarder.

Si vous souhaitez résider de manière permanente au Portugal, il vous faudra attendre 183 jours ce qui est la règle en matière de résidence fiscale, pour obtenir un statut particulièrement avantageux de résident non habituel (RNH).

Vous êtes concernés si :

• Votre retraite est au-dessus du seuil des 10 000€ /an.
• Vous percevez des revenus passifs, des revenus locatifs par exemple, basés au Portugal.

En obtenant ce statut, vous pourrez profiter d’un traitement fiscal avantageux.

Auparavant et jusqu’en mars 2021, lorsque vous vous installiez au pays du fado, vous obteniez une exonération totale de l’impôt sur le revenu.

Cette mesure phare du gouvernement servait évidemment à attirer les meilleurs profils étrangers pour faire profiter le pays de la manne financière et de la création d’emplois associées à ces arrivées.

Cette mesure a perduré pendant 12 ans et a fini par être perçue comme injuste par la population qui est bien plus imposée que ses expatriés.

C’est pourquoi pour les installations depuis le 31 mars 2021, les étrangers peuvent toujours bénéficier de cet avantage fiscal mais dans une moindre mesure.

Les retraités profiteront d’une imposition à 10% pendant 10 ans. Ensuite, ils se verront appliquer le barème progressif national. Le taux démarre à 14% pour les revenus jusqu’à 7 400€ / an et monte à 48% pour les revenus supérieurs à 75 000€/an.

Le statut de Résident Non Habituel au Portugal s’obtient sous conditions :

1. Ne pas avoir été résident fiscal au Portugal au cours des 5 dernières années.
2. Prouver que votre résidence principale est au Portugal.
3. Avoir un numéro fiscal portugais (NIF) pour effectuer des transactions financières et payer des impôts. Il se demande auprès du service des impôts (Finanças).
4. Prouvez que vous passez plus de 183 jours par an au Portugal. En tant que citoyen européen, si vous avez demandé votre Certificat de résidence (CRUE), c’est déjà la preuve que vous avez passé 3 mois au Portugal soit 90 jours. Soit la moitié du chemin.

Les retraités de la fonction publique ne peuvent pas bénéficier de ce régime fiscal.

Si vous avez décidé de vous installer au Portugal, il est important de vérifier votre éligibilité avant de vous lancer dans un projet d’expatriation reposant sur l’acquisition du statut RNH.

Une fois ces étapes administratives complétées avec succès, vous devriez être en mesure d’obtenir le statut RNH et profiter de ses avantages fiscaux.

Les Suisses et les ressortissants de l’Union Européenne peuvent se rattacher à la SNS : “Servicio nacional de Saude”.

Mais il faut d’abord avoir prévenu la sécurité sociale du pays d’origine de votre expatriation et les informer de votre nouvelle adresse.

Voici les formalités à accomplir :

• Demander le formulaire S1 : cela permet de transférer les droits de la Sécurité Sociale dans le nouveau pays de résidence.
• Demander le NISS (numéro de sécurité sociale au Portugal) : sur rendez-vous dans les bureaux de la SNS de votre nouvelle ville.
• Faire la demande du numéro d’Utente : qui permet d’accéder aux centres de soins. Attention, c’est la sécurité sociale (SNS) qui attribue le médecin de famille. Vous ne pouvez pas vous faire soigner n’importe où.

Pour s’assurer une couverture santé optimale, le système de santé portugais peut être public, et vous permet de réaliser des visites de routine.. Le corps médical est très qualifié et les soins moins onéreux que dans le reste de l’Europe. Les Suisses sont ravis d’en bénéficier car les primes pour leur assurance santé sont élevées : les cotisations portugaises sont un bien moindre fardeau pour ces expatriés.

Il existe aussi un système de santé privé, plus rapide et bien évidemment plus cher. Si vous privilégiez cette option, il faudra vous doter d’une assurance santé complémentaire pour obtenir une prise en charge. La santé privée n’est pas une obligation et dépend de vos ressources financières.

Pour savoir si vous pouvez toujours bénéficier de votre sécurité sociale d’origine quand vous êtes de retour pour les vacances ou pour soigner une maladie, il faudra l’interroger. S’il s’avère que vous n’y avez plus accès, c’est en cotisant auprès de la CFE (caisse des Français de l’Étranger) que vous récupérerez vos droits.

Le climat est parfait pour les retraités : les 800 km de côtes abondent de poissons qui finissent dans l’assiette pour croquer la vie à pleines dents, le tout accompagné d’un 9 trous sur un green. Joli programme !

Mais saviez-vous qu’au Portugal on peut aussi :

• Pêcher : vous connaissez bien la morue et la sardine du Portugal, mais on trouve en haute mer une variété de 200 espèces de poissons. Pour la pêche en haute mer (avec remise à l’eau); la pêche sous-marine, la pêche de surface avec une canne, un permis est nécessaire. Vous aurez besoin de votre NIF et la carte bancaire portugaise (Multibanco).
• Faire du cheval : l’équitation se marie très bien avec la plage. Chevauchez dans les lagons d’Albufeira ou à Vilamoura. Promenez-vous à Silves, la ville historique de l’Algarve, pour une randonnée dans les orangers. Montez sans aucun risque, les balades sont ouvertes à tous les niveaux.
• Aller à la neige : une activité originale pour le Portugal. Oui, il existe bien des domaines skiables dans la très fameuse et unique station de ski de la Serra da Estrela par exemple. Vous pourriez y passer des vacances avec vos petits-enfants. D’autres sports sont praticables comme la randonnée en raquette pendant que les plus jeunes dévalent les pentes.

Le sport n’est pas la seule activité. Le Portugal regorge de lieux culturels, de musées et de galeries d’art.

Il faut visiter l’incroyable Palacio de Pena à Sintra. Visiter les cascades et les grottes. Aller à Coimbra pour retrouver la jeunesse estudiantine dans la plus vieille université d’Europe et son incroyable bibliothèque.

Vous profiterez d’avoir le temps. Avoir le temps de visiter Madère, l’île aux fleurs (pour la randonné principalement) et les Açores et son parc naturel.

Des activités pratiques sont aussi recommandées, pour se mélanger aux locaux et apprendre plus vite le portugais :

• Prendre des cours de guitare portugaise : la culture musicale et particulièrement le chant ou la guitare, imprègne le Portugal grâce au fado.
• Prendre des cours de cuisine portugaise : le pastel de nata et le pastel de Bélem ont été élus les 2 meilleures pâtisseries au monde devant le croissant français. Vous avez maintenant tout le temps d’apprendre à en préparer et à challenger les portugais sur leur terrain.

Vous ne pourrez pas regretter de vous installer au Portugal, qui héberge maintenant une communauté francophone forte de milliers de personnes.

On a du mal à trouver des inconvénients entre le climat généreux, les formalités avantageuses, la proximité avec le reste de l’Europe, l’imposition très faible et la richesse culturelle du pays. Une installation dans ce pays, le plus vieux d’Europe, ne peut que vous procurer une intense satisfaction. Sans compter le sens de l’accueil de vos futurs compatriotes.

Il est temps de profiter des conseils des  conseillers iad Overseas***  pour la recherche de votre maison au bord de l’eau, ou de votre appartement en centre-ville.

*Le Portugal 4e des destinations où s’expatrier : une enquête de Expat Insider en 2002.

**Source numbeo.

***En France, tous les conseillers iad sont des agents commerciaux indépendants de la SAS I@D France immatriculés au RSAC, titulaires de la carte de démarchage immobilier pour le compte de la société I@D France SAS (sans détention de fonds). En Espagne, Italie, Portugal, Allemagne, tous les conseillers sont mandataires indépendants agissant pour le compte de la filiale de rattachement (sans détention de fonds).